Bagi investor pemula, memilih reksa dana yang tepat bisa menjadi langkah awal yang penting dalam membangun portofolio investasi yang sehat. Reksa dana menawarkan kemudahan akses dan diversifikasi, memungkinkan investor untuk berinvestasi dalam berbagai aset tanpa perlu mengelolanya secara langsung. 

Dengan banyaknya pilihan yang tersedia, penting untuk memahami jenis-jenis reksa dana dan kriteria yang dapat membantu menentukan pilihan terbaik. Berikut adalah beberapa rekomendasi reksa dana yang cocok untuk investor pemula untuk tahun 2025, dengan mempertimbangkan risiko, imbal hasil, dan tujuan investasi.

Reksa Dana Pasar Uang

Memulai investasi reksa dana di 2025 dapat membingungkan bagi pemula akibat ketidakpastian ekonomi global dan domestik. Setelah pemilu di AS dan Indonesia, tantangan seperti inflasi tinggi, pemangkasan bunga acuan, dan defisit anggaran menambah kekhawatiran banyak ekonom. 

Penurunan daya beli masyarakat dan keluarnya aliran dana asing juga berdampak negatif pada pasar saham, dengan IHSG turun 2,65% di 2024 dan indeks reksa dana saham mengalami penurunan 8%. 

Dalam kondisi seperti ini, memilih produk reksa dana yang tepat sangat penting, dan reksa dana pasar uang bisa menjadi pilihan yang lebih bijak dibandingkan dengan reksa dana saham yang sangat fluktuatif.

Reksa dana pasar uang menawarkan risiko yang lebih rendah dibandingkan instrumen investasi lainnya, seperti saham dan obligasi. Di tengah gejolak ekonomi dan politik yang membuat pasar saham tidak stabil, reksa dana pasar uang cenderung tetap stabil. 

Hal ini dikarenakan portofolio reksa dana pasar uang yang menempatkan 100% dana kelolaannya ke dalam instrumen pasar uang seperti deposito atau utang seperti Surat Utang Negara (SUN), dan Sertifikat Bank Indonesia (SBI) yang memiliki jatuh tempo kurang dari satu tahun.

Selain itu, reksa dana pasar uang juga memiliki likuiditas tinggi, memungkinkan pencairan kapan saja dan di mana saja tanpa dikenakan denda. Berikut adalah beberapa produk reksa dana pasar uang terbaik untuk tahun 2025 yang tersedia di BRIGHTS.

No	Nama Reksa Dana (Pasar Uang)	Imbal Hasil 1 Tahun (per 28 Februari 2025)	Dana Kelolaan (per Januari 2025)
1.	INSIGHT MONEY	6,10%	Rp740,01 M
2.	Capital Money Market Fund	5,99%	Rp787,81 M
3.	INSIGHT MONEY SYARIAH	5,91%	Rp191,61 M
4.	PNM DANA TUNAI	5,87%	Rp464,58 M
5.	MEGA DANA KAS	5,78%	Rp411,73 M
6.	Shinhan Money Market Fund	5,66%	Rp486,33 M
7.	KISI Money Market Fund	5,62%	Rp1,55 T
8.	Avrist Ada Kas Mutiara	5,55%	Rp243,50 M
9.	BRI SERUNI PASAR UANG III	5,51%	Rp1,96 T
10.	BRI Seruni Pasar Uang Syariah	5,42%	Rp457,17 M

 

Keunggulan Reksa Dana Pasar Uang

Kinerja reksa dana pasar uang online tahun lalu dianggap baik dan diprediksi akan tetap stabil di 2025. Reksa dana ini relatif tahan terhadap gejolak pasar dan memiliki beberapa keunggulan:

• Modal Terjangkau

Mulai dari Rp10.000, reksa dana pasar uang cocok untuk pemula dan mereka yang memiliki penghasilan terbatas, memungkinkan modal investasi berkembang dengan investasi rutin.

 

• Mudah Dikelola

Dikelola oleh manajer investasi berpengalaman, sehingga investor tidak perlu repot melakukan analisis sendiri, terutama di tengah ketidakpastian ekonomi.

 

• Risiko Rendah

Dengan investasi dalam instrumen jangka pendek, reksa dana pasar uang menawarkan profit sekitar 3-6% per tahun dengan risiko yang jauh lebih kecil dibandingkan saham dan obligasi.

 

• Mudah Dicairkan

Dana dapat dicairkan kapan saja, berbeda dengan deposito yang harus menunggu jatuh tempo. Aplikasi reksa dana online seperti BRIGHTS juga mempermudah proses pencairan.

 

• Bebas Pajak

Keuntungan dari semua jenis reksa dana, termasuk reksa dana pasar uang, tidak dikenakan pajak, sehingga semua imbal hasil dapat dinikmati secara penuh.

Sebagai alternatif, reksa dana obligasi dan saham juga memiliki keunggulan, tetapi reksa dana pasar uang tetap menjadi pilihan utama untuk investor yang mengutamakan keamanan dan likuiditas.

Lantas bagaimana dengan reksa dana obligasi dan reksa dana saham? Apakah tidak termasuk pilihan reksa dana terbaik pada tahun 2025?

Produk reksa dana pendapatan tetap, yang mengalokasikan sebagian besar (minimal 80%) dana investor ke dalam efek obligasi, merupakan alternatif yang cukup menarik untuk menghadapi tahun 2025. 

Reksa dana pendapatan tetap dikenal cukup stabil dan menawarkan imbal hasil yang biasanya lebih tinggi daripada deposito dan reksa dana pasar uang. Namun, perlu diingat bahwa kinerja obligasi dipengaruhi oleh inflasi dan kondisi perekonomian, sehingga reksa dana ini memiliki risiko lebih besar dibandingkan reksa dana pasar uang.

Jika kamu mempertimbangkan reksa dana obligasi untuk tahun 2025, penting untuk siap menghadapi risiko tersebut. Berikut beberapa produk reksa dana pendapatan tetap terbaik untuk tahun 2025 yang tersedia di BRIGHTS.

No	Nama Reksa Dana (Pendapatan Tetap)	Imbal Hasil 1 Tahun (per 28 Februari 2025)	Dana Kelolaan (per Januari 2025)
1.	I-HAJJ SYARIAH FUND	7,82%	Rp2,18 T
2.	Insight Renewable Energy Fund	7,51%	Rp1,58 T
3.	Capital Fixed Income Fund	7,36%	Rp2,00 T
4.	STAR Stable Income Fund	6,76%	Rp7,51 T
5.	MNC Dana Likuid	5,87%	Rp155,50 M
6.	DANAMAS STABIL	5,66%	Rp16,20 T
7.	Panin Dana Pendapatan Utama	5,15%	Rp192,15 M
8.	PNM Surat Berharga Syariah Negara	5,10%	Rp107,57 M
9.	Sucorinvest Stable Fund	4,62%	Rp2,45 T
10.	KISI Fixed Income Fund	3,14%	Rp225,56 M

 

Bagaimana dengan Reksa Dana Saham?

Jika kamu masih seorang pemula, sebaiknya hindari reksa dana saham terlebih dahulu karena reksa dana jenis ini memiliki fluktuasi nilai yang sangat tinggi. Selain itu, reksa dana saham biasanya direkomendasikan untuk dilakukan dalam horizon jangka panjang. 

Reksa dana saham akan lebih cocok untuk tujuan keuangan yang lebih jauh, seperti persiapan masa pensiun, biaya pendidikan anak, atau kebutuhan masa depan lainnya.

Sementara untuk investasi jangka pendek atau menengah, sebaiknya pertimbangkan untuk memilih reksa dana pasar uang atau reksa dana pendapatan tetap, yang lebih stabil dan menawarkan risiko yang lebih rendah.  Hal ini bisa menjadi langkah yang lebih aman saat memulai perjalanan investasimu. 

Itulah beberapa rekomendasi reksa dana terbaik untuk tahun 2025 yang dapat kamu pertimbangkan. Di tahun yang penuh ketidakpastian ini, investasi yang lebih aman dan stabil menjadi pilihan yang bijak. 

Reksa dana pasar uang bisa menjadi pilihan utama karena menawarkan keamanan dan fluktuasi nilai yang cenderung stabil. Selain itu, reksa dana pendapatan tetap juga bisa menjadi pilihan yang baik untuk melakukan diversifikasi portofolio

Follow media sosial resmi BRI Danareksa Sekuritas agar tetap update dengan dunia seputar market dan ada berbagai program seru berhadiah hanya untuk Anda!

Mulai investasi sekarang, tinggal klik di sini, kamu siap investasi untuk lebih cepat wujudkan merdeka finansial